投資を始めようとしたとき、最初に考えてほしいことは『投資の目的』です。
目的が明確になることで、適切な投資手段をとることができるようになります。
一方で多くの人がやってしまいがちなのが、目的ではなく手段から入るということ。
「新NISAを使ってみようかな」「話題の投資信託を買ってみようかな」
こうしたものはお金を増やす手段であり、目的ではない、ということに注意が必要です。
投資の目的をハッキリさせることは、言われてみれば当たり前のことですが、このステップがあるかないかで投資の結果は大きく変わっていきます。
投資を始める前にまずやること
投資をスタートする前に、まず取り組むべきことは投資の目的を決めるということです。
ここでいう目的とは、【○年後に○万円にする】という具体的なゴールのことです。
投資を始める時に「老後のためにお金を貯めたい」「教育費に備えたい」という思いを持たれる方も多いと思いますが、この時点ではまだ目的が漠然としています。
例えば、「20年後に2,000万円にする」といったように、期限と金額をセットで決めることが重要になります。
知っておいていただきたいことは「積立投資をする」「新NISAを使う」「話題の金融商品を買う」といったものは、すべて手段であるということです。
こうした手段は、目的を達成するための道具であって、目的そのものではありません。
実は私自身も、かつては「積立投資をすること」自体が目的になっていた時期がありました。
気付かないうちに手段が目的化している、ということは投資に限らず仕事などでも起こりうることです。
まずは『目的と手段は分けて考える』ことを意識してみてください。
なぜ目的を決めることが大事なのか
目的を決めることの重要性は、目的によってとるべき手段が変わってくるという点にあります。
例えば、以下のような2人がいたとします。
来年までに500万円を4,000万円にしたい
30年後までに500万円を4,000万円にしたい
この2人は、目指す金額は同じでも、期限がまったく違いますよね。
30年という時間があるBさんは長期・分散投資でコツコツ積み上げる戦略がとれますが、Aさんにはまったく異なるアプローチが必要です。
このように目的によって最適な手段は変わります。
目的が決まっていなければ、自分にとってベストな手段を選ぶことは難しいでしょう。
一方、目的が曖昧なまま動くとどのようなことが起きると考えられるでしょうか。
私自身の話をすると、かつて長期投資のつもりで積立投資を始めたのに、1年で運用をやめてしまったことがありました。
原因はここまでお話ししたように、目的を明確にしないまま始めたがゆえに、本来の目的に対して適切な手段が選べていなかったことにありました。
また、目的が曖昧だと最悪の場合、投資詐欺の被害に遭うことにも繋がりかねません。
世の中には「絶対に儲かる」「短期間で資産が倍になる」といった甘い言葉であふれています。
そうしたものに「なんとなくお金が増えたらいいな」という軽い気持ちで手を出してしまった結果、大事なお金を失なってしまった…。
残念ながら、そういった被害にあった方の話を、私もいくつか耳にしてきました。
まずは何年後にいくらにしたいのかを明確にする。
これだけで、変なものに引っかかるリスクは減らすことができると思っています。
目的を明確にすることが、大切な人を守ることに繋がる
投資を始める前に目的を明確にすることは、自分の長期投資を成功に導くためだけのものではありません。
回りまわって、みなさんの大事な人を守ることにも繋がります。
老後資金や教育費のために投資を取り入れたいという方は多いと思いますが、目的を明確にしないまま動くと適切な手段が選べません。
その結果、必要なときに必要なお金が用意できていない、という事態が起きる可能性があります。
老後資金が不足していたら、子どもや孫に金銭的な迷惑をかけてしまうかもしれません。
教育費が用意できていなければ、子どもが行きたい学校に行けない、やりたいことができない、という状況になることも考えられます。
私が3人の子どもを育てながらお金のことを真剣に考えるのも、「子どもに迷惑をかけたくない」「子どもの選択肢を広げてあげたい」という気持ちからです。
目的をしっかり決めることは、自分だけでなく大切な家族を守ることにも繋がる。
だからこそ、目的を明確にすることは最初のステップとして必ず取り組んでほしいと思います。
長期投資の成功のカギは「目的を決めること」
目的が明確だと、それに対して適切な手段を選ぶことができます。
すると腑に落ちた状態で金融商品を選べるので、長期で運用している間も心がブレにくくなります。
一方、目的が曖昧なまま商品を選んでしまうと、「この商品で本当に大丈夫なのかな？」という不安が生まれやすくなります。
運用している途中で、もっと良さそうな商品を見つけると目移りし、結局長く続けられない…。
これが長期投資が続かない原因の1つです。
心がブレないから途中でやめない。
途中でやめないから、長期投資が成功する。
目的を決めることは、長期投資を成功させるための最初の重要なステップです。
いきなり商品を選ぼうとするのではなく、まずは「○年後に○万円」という目的から考え始めていきましょう。
ぜひ目的を決めてから手段を決める、この順番を大切にしてほしいなと思います。
まとめ
投資を始める前に大事なことは、「何年後にいくらにしたいのか」という投資の目的を明確にすることです。
そのためには「老後にいくら必要か」「子どもの教育費にいくら備えるべきか」、まずはここから考えてみてください。
具体的な数字の出し方がわからない方は、このブログの『シミュレーター』メニューに様々なシミュレーターをご用意していますので、ぜひ活用してみてください。
また、目的の決め方も含めて一通りの基礎知識は、お金の考え方セミナーで身に着けることができます。
何から手をつければいいかわからない、という方はぜひ一度受講してみてください。
